数字金融时代，还呗坚定捍卫金融消费者权益

金融消费者是市场活力的催化剂,金融消费者权益得不到保障,将影响正常的经济运行,加强金融消费者权益保护,将有助于维护金融和社会稳定。金融消费权益是人民利益的重要组成部分,越来越多的金融科技企业以自身技术优势将金融消费者权益保护,充分融入到产品服务、风控体系中,提升到守护社会信誉,履行社会责任和维护金融稳定的重要地位。

保护消费者权益,理念先行

随着消费理念的变化,我国居民金融消费的数量与规模日益扩大,消费方式也从以往单一的银行存贷,向理财、融资融券、债券、期货期权、金融衍生品等复杂的金融产品和金融交易转变,金融消费者的权益得不到保障的问题频出。

2021年315金融消费者权益日中提到,金融消费者具有八大权益,其中之一就是受教育权。金融机构应当进一步强化金融消费者教育,积极组织和参与金融知识普及活动,开展广泛、持续的日常性金融消费者教育,帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力和自我保护能力,提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。

以数禾科技为例,数禾科技始终把消费者教育放在首位,作为消费者接触金融产品的“开学第一课”。一方面数禾科技从源头开始帮助消费者建立起正确的消费理念和借贷理念。另一方面数禾希望自身的向上的价值观能够影响每一位客户,提供服务的同时为客户的生活增添更多正能量。

数禾科技旗下的还呗消费信贷平台还呗开通社交平台视频号、公众号,以用户更加容易理解的语言进行表达,以生动形象的视频方式进行展示,帮助用户提高金融知识以及保护自身合法权益。还呗通过视频号向刚接触社会的大学新生普及反诈知识。此外,围绕诈骗热门话题,还专门出品了相关视频、海报帮助向上青年提高反诈意识,保护祖国最年轻的新生代力量。

此外,为了帮助向上青年正确树立理性的消费观,还呗也发布了主题为“向上青年万能百科”的视频节目。还呗品牌升级后,视频号还播出了以新的IP形象还小呗命名的“还小呗街坊”,从陌生人视角的代入感,增加用户教育的真实共情,以更加亲近用户的方式传递数禾科技积极向上的价值观,并以此来影响更多用户。

作为一家坚持以用户为中心的消费信贷平台,还呗自身从诞生以来就秉持“亲近用户”理念,在满足用户金融服务需求的基础上,不断贴近用户,提供更灵活、更便捷、更高效的分期生活服务。还呗品牌升级后的全新IP“还小呗”的形象以主动热情,可爱呆萌的方块形视觉呈现还呗在金融和科技两个属性之外的温情和服务属性。

总体而言,还呗正向用户传递出守信用,有责任感的品牌形象,将正能量及责任感传递给现实生活中的每一位还呗用户,助力用户养成正确的消费观和向上的生活态度,以及自我权益保护意识。

大数据技术支持,风险超前感知

数禾科技在消费者权益保护方式上,一方面通过教育引导消费者,另一方面运用自己技术优势介入风险防控预判体系中。将大数据分析技术用于消费者的财务建模,提前预判消费者的财务风险状况,对于一些有财务风险或可能无偿还能力的消费者,出于对其征信和财务状况的保护,选择不对其发放贷款。

数禾科技通过技术手段注入反诈环节当中,运用大数据标签在每日申完用户中检测疑似贷款中介,防范欺诈风险,打造出一套反诈中介监测模型。在2018年开发完成后,经过数次版本的迭代后已稳定运行,可以识别信息包装或伪造、远程助贷等欺诈操作。目前,在反欺诈环节,中介模型已取代以往靠专家规则找中介的模式,使得检测中介代办的准确度提高到80。

在2021年,数禾科技通过贷前反欺诈策略迭代74次,贷中反欺诈策略迭代188次,风险阻断策略迭代32次,新账户安全体系策略迭代21次,并且新增预警策略板块,挽救本人恶意诈骗资金8000多万元,帮助拦截被电信诈骗客户约5000多名,为客户挽回损失金额约5000多万元。作为一家金融科技企业,数禾科技正在用实际行动捍卫金融消费者的合法权益,提高客户自身保护意识。